Spara till pensionen tidigt

Börja planera för pensionen när du är ung. Sätt av en summa varje månad, det kommer att visa sig i plånboken när det är dags att avrunda arbetslivet.

– Vi behöver börja tänka på pensionen redan i 20-25-årsåldern, säger Anna Björnör, ekonomisk rådgivare i Kungsbacka kommun.

Även en mindre summa som avsätts varje månad blir en rejäl hög med pengar när det är dags att gå i pension. I alla fall för den som börjar i tid.

– Det är egentligen när man är ung som det är viktigt att jobba heltid och börja spara, säger Anna Björnör och ger ett räkneexempel.

Om man som 25-åring sparar 500 kronor per månad i 40 år blir det 240 000 kronor. Men om de istället placeras i till exempel en långsiktig global fond med en genomsnittlig avkastning på sju procent landar summan på 1 235 000 kronor.

– Tänk långsiktigt och välj en fond med låga avgifter, det gör stor skillnad.

Se också till att din arbetsgivare erbjuder tjänstepension.

– Det är jätteviktigt och det är en hel del unga som inte har det. Då behöver man spara 4,5–6 procent av nettoinkomsten själv.

Förbered dig

För den som har nära till pensionen och missade att börja i tid finns det ändå saker att göra.

– Se över dina lån och utgifter. Förbered dig inför att du kommer att få en lägre inkomst när du går i pension. Om du funderar på att gå ner i tid en dag per vecka, plocka inte ut den i pension, säger Anette Sternéus, ekonomisk rådgivare.

Att börja pensionsspara strax innan 60 är inte den bästa vägen att gå. Då krävs en stor summa varje månad.

– På slutet av arbetslivet handlar det inte så mycket om att få in mer på pensionskontot utan snarare om att inte ta ut pensionen för tidigt, säger Anna Björnör.

Då är det kanske bättre att gå ner i tid efter 65 och jobba längre.

– Det år man fyller 66 och jobbar betalar man som anställd bara 8 procent i skatt upp till 233 000 kronor, därutöver blir det vanlig skatt. Det är också lönsamt för arbetsgivaren som betalar 10 procent i arbetsgivaravgift istället för 31 procent för att behålla arbetskraft med kunskap.

Sadla om

Gå ner i tid och vänta med att plocka ut pensionen är alltså rådet. Men för den som inte orkar med ett tungt och slitsamt jobb kan det löna sig att sadla om.

– Vi är vana vid att 65 är slutdatum och att vi måste se om vårt hus innan. Men det kanske går att byta jobb de sista åren innan pensionen, säger Anette Sternéus.

Den som har låg pension har också möjlighet att söka bostadstillägg, men det gäller först från 65 års ålder.

­– Många pratar om sitt hus som en form av sparande men var ska man då bo? Det är svårt att hitta ett billigt boende, säger Anna Björnör.

 

Läs mer: Stora skillnader mellan män och kvinnors pensioner 

Fler nyheter om jobb och pengar