Värdera om din bostad för att utöka bolånet

För dig som vill utöka ditt bolån så är det fördelaktigt att först göra en omvärdering av din bostad. Anledning till detta är att om bostaden har ökat i värde, så kan banken ge dig dels ett högre lånebelopp, men även lägre ränta och lägre amorteringskrav.

Bolånet är de lån som har lägst ränta för privatpersoner och därför är det fördelaktigt att kunna höja sitt bolån för att exempelvis finansiera andra saker.

Exempel på detta kan vara saker som renovering, bilköp eller andra större investeringar.

Dock är det ytterst viktigt att du känner till de regler som gäller och hur det påverkar möjligheten till att utöka ditt bolån.

Får man omvärdera en bostad närsomhelst?
Om du ska omvärdera bostaden för att utöka lån så får en omvärdering ske högst vart femte år.

Du kan när som helst kontakta en mäklare och genom denne få en muntlig värdering på din bostad. En sådan värdering kan användas för att se hur mycket bostaden har ökat i värde, men den kan inte användas för att utöka ditt bolån.
För att en omvärdering av din bostad ska kunna ligga till grund för ett utökat bolån så krävs det att den är skriftlig. Den ska sedan lämnas in till din bank och kommer att ligga till grund för värderingen av bostaden.

Något som också är bra att tänka på är att om det finns vissa renoveringsbehov i bostaden så kan det vara fördelaktigt att åtgärda dessa innan mäklaren gör en omvärdering.

Detta är för att få ut högsta möjliga värde på bostaden och för att mäklarens värdering kommer att ligga till grund för din lånesumma, räntan samt amorteringskravet.

Kan en omvärdering ske oftare under vissa omständigheter?
Ett tillfälle när en omvärdering får ske oftare än vart femte år är när en tillbyggnad eller en mer omfattande renovering på bostaden har ägt rum.

För att klargöra vad som räknas som omfattande renovering så kan du se några exempel i listan nedan.

• Friköp av tomträtt
• Installation av bergvärme
• Tillbyggnad som inkluderar nya rum i bostaden

Enligt Finansinspektionen så räknas inte renovering av kök eller badrum som en tillräckligt omfattande renovering för att en omvärdering av bostaden ska få ske oftare än vart femte år.

Vad är det som påverkar omvärderingen?
Om värderingen sker med förutsättning att öka värdet på bostaden så påverkar detta först och främst belåningsgraden.

För att räkna ut belåningsgraden så tar man lånebeloppet dividerat med värdet på bostaden och därmed får man fram en procentuell summa.

Nedan kan du se lite mer detaljerat vad belåningsgraden påverkar.

Lånebeloppet
En bostad får som mest belånas upp till 85%, vilket alltså innebär att den högsta lånesumman får max vara 85 % av bostadens värde. Så om man önskar att utöka bolånet så är det alltså värderingen som primärt avgör hur mycket mer man kan låna.

Amorteringskrav
Amorteringskrav gäller på bostäder som är belånade till 50% - 85%. Hur mycket som man måste amortera baseras på belåningsgradens nivå.

Ränta
Det som avgör vilken bolåneränta banken kan erbjuda är dels belåningsgraden, men även lånesumman. Därmed kan en omvärdering av bostaden tillsammans med ett utökat bolån innebära en lägre räntenivå.

Anledningen till att banken kan erbjuda lägre ränta vid en lägre belåningsgrad är att det är ett anses säkrare att låna ut pengar om belåningsgraden är låg.

Vem kan omvärdera en bostad?
För att banken ska kunna godkänna en omvärdering så krävs det att den är utförd av en mäklare.

Ett bra tips är att kontakta banken innan du kontaktar mäklaren, för att se om de kan godkänna just den mäklaren som du vill använda dig av.

Då kan du även få reda på om någon speciell information behöver finnas med vid värderingen.

Värdera bostaden inför en försäljning
Om du planerar att sälja din bostad skall du också göra en värdering. Det är dock en annan typ av värdering som görs i denna situation, nämligen en muntlig värdering. Den kan ej användas för omläggning eller utökning av bolånet. Den används istället för att ge dig som bostadsägare en fingervisning om marknadsvärdet på din bostad, dvs hur mycket du sannolikt kan få vid en försäljning.

Värderar du bostaden muntligt inför en försäljning kommer mäklaren även att lämna en offert. Offerter visar vad mäklaren tar för att hjälpa dig med förmedlingen av bostaden. I offerten anges vanligtvis mäklarens arvode i procent, vad som ingår i tjänsten och bostadens bedömda marknadsvärde.