Skulder, lån och ekonomiskt våld – experten svarar

Ekonomiskt våld, bolån, hemförsäkring och hur barn lär sig pengars värde – Anna Björnör, ekonomisk rådgivare på Kungsbacka kommun, svarar på läsarnas frågor om privatekonomi.

Jag har svårt att klara mig på min pension. Finns det bidrag att söka?

Om du inte redan har gjort det, så föreslår jag att du går igenom ditt kontoutdrag, för att se om det finns saker att ta bort. Där kanske du även ser ditt köpbeteende? Jag vet inget om din ekonomi, men prova att ansöka om bostadstillägg. Det är tyvärr många som missar det. Du kanske även har rätt till äldreförsörjningsstöd? Så sök dessa samtidigt. Båda söks på Pensionsmyndigheten.

Min kompis får veckopeng av sin kille, trots att hon tjänar egna pengar. Är det ekonomiskt våld?

Om din kompis pojkvän bestämmer vad hen får köpa eller tar över hens lön och tvingar din kompis att redovisa varje utgift, så kan vi nog kalla det för ekonomiskt våld. Ekonomiskt våld är när någon närstående kontrollerar någons ekonomi för att utöva makt. Det kan visa sig på olika sätt. Till exempel om man blir hindrad att arbeta, tvingad till att ta lån eller krediter och/eller undanhålla pengar. Prata gärna mer med din kompis, för att se hur du kan hjälpa hen.

Vad innebär de nya bolånereglerna?

Bolånereglerna innebär både lättnader och begränsningar för bolånetagare. Förslaget innebär att bolånetaket ska höjas från 85 procent till 90 procent. De förslår även att det skärpta amorteringskravet slopas, vilket då innebär att amorteringskravet blir max två procent. Om man vill låna mer på sin befintliga bostad så är det tänkt att maximal belåningsgrad sänks från 85 procent till 80 procent. Regerings avsikt är att de nya reglerna ska börja gälla 1 april i år.

Jag har blivit arbetslös och försöker skära ner bland mina utgifter. Jag har inget av värde, så jag undrar om jag kan jag ta bort hemförsäkringen?

Nej, det är jätteviktigt att du har kvar din hemförsäkring. Du behöver den oavsett om du bor i en hyresrätt eller i egna ägd bostad. Förutom att du försäkrar dina ägodelar, så kan en hemförsäkring ge dig trygghet vid händelse av stöld, vattenskada och/eller eventuell brand. En hemförsäkring kan även ge ekonomiskt skydd om något händer vid exempelvis resor. En del hyresvärdar och bostadsrättsföreningar kan ställa det som krav.

Min fru och jag är pensionärer. Varför får vi restskatt varje år?

Skatteavdraget beräknas utifrån en skattetabell, som styrs efter var man bor. Det tas ingen hänsyn till om ni har fler inkomster. Så den vanligaste orsaken till att pensionärer får kvarskatt är att man har inkomster från flera olika håll. Det kan vara flera olika tjänstepensioner och/eller att man arbetar lite. Så antingen kan ni begära högre skatteavdrag från Pensionsmyndigheten eller ansöka om jämkning hos Skatteverket.

Har du några tips på hur vi kan lära våra barn pengars värde?

Jag tänker att det är viktigt att börja prata ekonomi med barnen redan vid tidig ålder. Ni kan exempelvis börja prata om vad saker och ting kostar. Veckopeng eller månadspeng är bra beroende på barnets ålder och mognad. Tar pengarna slut så är de slut. Det är viktigt att ha med sig i livet. Att swisha när barnet ber om det, kan vara ganska förvirrande. Jag tycker i stället att det är bra om ni tillsammans med barnen övar på att spara. Det är en bra lärdom för framtiden. Ett annat tips är att låta barnen få göra sina egna misstag när de vill handla något. Det är ju en del av att lära sig hantera pengar. Kanske ni även kan ge barnen möjlighet att tjäna extra pengar genom att hjälpa till hemma? Sist, men inte minst, tänker jag att det kan vara bra att prata om vad det kostar att låna pengar. Ofta blir det dubbelt så dyrt.

Min flickvän har haft stora skulder som nu är betalda. Är hennes betalningsanmärkningar borta då?

Skönt för er båda att skulderna är betalda. En betalningsanmärkning finns kvar i tre år efter att betalningsanmärkningen uppkom. Så den är inte automatiskt borta i och med att skulderna är betalda.

Jag måste låna pengar, men vet inte riktigt hur jag gör det på bäst sätt. Vad bör jag tänka på?

Att låna pengar brukar ju aldrig vara en bra affär. Men om du har ställts inför att du måste låna, så tycker jag att du ska ta ett lån med så låg ränta som möjligt och kort avbetalningstid. Försök även att förhandla bort aviavgifterna.

Det kommer att bli tufft ekonomiskt för familjen, då vi har förköpt oss inför jul. Hur ska vi undvika detta inför nästa jul?

Jag föreslår att ni räknar ut vad julen har kostat, både mat och julklappar. Dela summan med antalet månader som är kvar till jul och skaffa ett nytt konto som ni kan döpa till exempelvis jul. Fixa sedan en automatisk överföring. Sen har ni förhoppningsvis pengar till nästa jul. Passa på att se om det finns saker som går att stryka eller minska ner? Detsamma kan man ju göra inför semester, födelsedagar, bilen mm.